토스 소호스코어 첫 상용화… 저축은행권 최초 도입 사례
개인사업자 신용평가 새 기준 제시로 금융 접근성 확대 기대
데이터 기반 신용평가 고도화… “소상공인 포용금융 강화할 것”
토스(운영사 비바리퍼블리카, 대표 이승건)가 IBK저축은행과 손잡고 토스 소호스코어를 활용한 개인사업자 전용 신용대출 상품을 최초로 출시한다고 밝혔다. 양사는 관련 업무협약(MOU)을 체결하고, 데이터 기반 개인사업자 신용평가 고도화를 위한 협력에 나섰다.
협약식은 서울 강남구 역삼동 토스 본사에서 진행됐으며, 토스 신현호 금융사업부문 부사장과 IBK저축은행 박희성 부사장을 포함해 양사 주요 관계자들이 참석했다. 이번 협약을 통해 양사는 소호스코어 기반 개인사업자 신용대출 출시를 시작으로 데이터 기반 금융 상품 확대를 위한 협력을 이어갈 계획이다.
이번 ‘IBKSB x Toss 사장님 신용대출’ 상품은 토스와 한국평가데이터(kodata)가 함께 개발한 개인사업자 신용평가모형 소호스코어를 외부 금융기관에 처음으로 적용한 사례다. IBK저축은행이 기존에 운영해온 개인 신용평가시스템(CSS)에 소호스코어를 결합해 심사 체계를 한층 정교화한 것이 특징이다.
소호스코어는 기존 금융권에서 활용해온 전통적 신용평가시스템(CSS) 기반 심사 체계를 보다 고도화하기 위해 개발된 모델이다. 기존 심사 방식이 신용정보원 데이터나 연체 이력 등 정형화된 정보 중심이었다면, 소호스코어는 개인사업자 대표 본인의 금융 마이데이터를 활용, 종합적으로 반영해 신용도를 산출한다. 이를 통해 개인사업자들을 보다 입체적으로 반영할 수 있는 구조를 마련했다.
개인사업자는 일반 직장인과 달리 소득 구조가 불규칙하고, 금융 이력 관리 방식도 상이해 기존 심사 체계에서 불리하게 작용하는 경우가 적지 않았다. 이번 상품은 이러한 구조적 한계를 보완해 중저신용 개인사업자에게 새로운 금융 기회를 제공하는 데 목적이 있다.
또한 소호스코어에서 우량 등급으로 평가될 경우, 기존 심사 기준 대비 경쟁력 있는 금리 조건을 적용받을 수 있어 이자 부담 완화 효과도 기대된다. 금융 접근이 어려웠던 개인사업자에게 실질적인 선택지를 확대한다는 점에서 의미가 크다.
해당 상품은 토스앱 내 ‘전체’ 탭에서 ‘대출 받기’ 카테고리 또는 ‘신용대출 찾기’ 검색을 통해서 확인 가능하며, 토스 플랫폼 내에서만 운영된다. 양사는 향후 이용 고객이 늘어남에 따라 더 많은 개인사업자에게 적합한 조건의 금융 기회를 줄 수 있도록 점진적으로 추가 확대해나갈 예정이다.
토스 신현호 부사장은 “이번 협업은 토스 소호스코어가 실제 금융상품에 적용된 첫 사례라는 점에서 의미가 크다”며 “개인사업자의 다양한 사업 활동을 입체적으로 반영해 금융 접근성을 한층 높이는 계기가 되길 기대한다”고 말했다.
IBK저축은행 박희성 부사장은 “토스와의 협력을 통해 개인사업자 신용평가 모델을 한 단계 고도화하게 됐다”며 “데이터 기반 심사를 통해 중저신용 사업자에 대한 금융 접근성을 확대하고, 저축은행의 포용금융 역할을 강화해 나가겠다”고 밝혔다.
한편 토스는 향후 다양한 금융기관과의 협업을 통해 소호스코어 적용 범위를 확대하고, 개인사업자를 위한 맞춤형 금융상품 생태계를 지속적으로 강화해 나가고자 한다. 


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개인사업자 신용평가모형 새 기준 제시

토스, IBK저축은행과 개인사업자 전용 신용대출 ‘최초’ 출시… 업무협약 체결

2021년 1월 1일부터 개인신용평가가 등급제에서 점수제로 바뀝니다. 그동안 익숙했던 ‘신용등급’ 은 더이상 볼 수 없게 되는데요. 신용점수제로 바뀌는 이유와 무엇이 어떻게 달라지는지 살펴보겠습니다.
Q. 현재 개인신용평가는 어떻게 이뤄지고 있나요? 
신용평가회사는 개인의 신용정보를 수집해 신용등급을 매겨왔습니다. 1등급

# 신용평가

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신용등급제가 신용점수제로 바뀝니다