원화 연동 스테이블코인 개발 가능성 모색 위한 3자 업무협약 체결
3개월간 기술검증 돌입…대규모 자산 거래 처리 가능한 고성능고안전성 체인 검증
금융 거래 통제권과 프라이버시 보호 결합한 ‘기관용 금융 솔루션’ 가능성 모색
토스(운영사 비바리퍼블리카, 대표 이승건)가 글로벌 레이어2(L2) 블록체인 옵티미즘(Optimism), 프라이버시 솔루션 개발사 서니사이드랩스(Sunnyside Labs)와 손잡고 원화 기반 차세대 디지털 금융 인프라 검증에 나선다. 레이어2는 이더리움의 보안과 정산 기능을 활용하면서, 거래를 더 빠르고 저렴하게 처리할 수 있도록 돕는 블록체인 확장 기술이다.
토스는 옵티미즘, 서니사이드랩스와 원화 연동 스테이블코인 개발 가능성을 모색하기 위한 전략적 업무협약(MOU)을 체결했다고 밝혔다. 3사는 향후 3개월간 기술검증(PoC)을 진행하며, 옵티미즘의 핵심 기술인 'OP 스택(OP Stack)'을 국내 블록체인 기반 디지털 금융 인프라에 적용할 수 있을지 검토할 예정이다.
이번 PoC의 핵심 검증 항목은 세 가지다. 금융기관이 결제·정산 과정을 직접 통제할 수 있는지, 고객확인·자금세탁방지(KYC/AML) 요건을 기술적으로 구현할 수 있는지, 그리고 공개 네트워크 위에서도 개별 거래 정보를 안전하게 보호할 수 있는지다. 모두 제도권 금융의 엄격한 규제와 보안 기준을 충족하기 위해 토스가 제시한 요구사항으로, 3사는 OP 스택과 프라이버시 기술 '프라이버시 부스트(Privacy Boost)'를 활용해 이를 검증한다.
검증 과정에서 블록체인 기반 인프라는 옵티미즘이 맡고, 프라이버시 기술은 옵티미즘의 공식 핵심 개발사인 서니사이드랩스가 맡을 예정이다. 서니사이드랩스가 개발한 ‘프라이버시 부스트’는 블록체인의 태생적 약점을 보완하는 기관용 솔루션이다. 본래 블록체인은 모든 거래 내역과 잔고가 투명하게 공개되는 구조여서 금융 서비스에 그대로 적용하기 까다로웠으나, 프라이버시 부스트는 이러한 핵심 정보를 외부에서 볼 수 없도록 안전하게 가려준다. 동시에 금융기관은 필요한 거래 내역을 계속 확인할 수 있어, 공개 네트워크 위에서도 기존 금융과 같은 수준으로 고객 정보를 보호할 수 있다. 또한 대규모 거래를 안정적으로 처리할 수 있어, 많은 고객을 동시에 수용하는 데도 적합하다.
협약 파트너인 옵티미즘은 세계 최고 수준의 이더리움 레이어2 생태계다. 핵심 기술인 OP 스택은 이더리움 고유의 강력한 보안성을 이어받으면서도 빠르고 저비용의 거래를 지원하며, 기업이 범용 인프라 대신 자체 전용 체인을 직접 구축할 수 있도록 돕는다. 현재 소니(Soneium), 월드(World Chain), 유니스왑(Unichain)을 비롯해 오케이엑스(X Layer), 크라켄(Ink) 등 글로벌 대형 거래소와 기업의 체인 30여 개가 OP 스택을 기반으로 운영되고 있다.
옵티미즘은 이 기술을 각 기업의 규제와 보안 요건에 맞춘 기관용 관리형 제품 형태로도 제공하고 있다. 이에 따라 유럽의 비트판다(Bitpanda)를 비롯해 규제를 준수하는 글로벌 제도권 금융사들의 도입 사례가 확산되고 있다.
토스는 이번 협력이 차세대 금융 인프라를 검증하는 출발점이 될 것으로 기대하고 있다. 이더리움 수준의 신뢰와 보안 위에서, 통화와 서비스에 최적화된 전용 인프라를 직접 설계하고 이를 다른 체인과 자유롭게 연결하는 것이 목표다. 현재 3,000만 명의 가입자와 50만 곳 이상의 온·오프라인 결제 인프라를 확보한 토스는 결제·플랫폼 자산 위에 블록체인 인프라를 결합하는 실험을 단계적으로 확대해 나간다는 방침이다.
카일 젠키 옵티미즘 최고사업책임자(CBO)는 "한국은 아시아에서 가장 정교한 금융 생태계를 갖춘 시장 중 하나이며, 한국 금융의 디지털 혁신을 이끈 토스는 이미 제도권 금융 수준의 탁월한 컴플라이언스와 보안 인프라를 내재화한 기업"이라며, "토스의 정교한 기술적 요구사항에 맞춰 OP 스택의 성능과 프라이버시 기준을 입증해 낼 것이며, 시장에서 가장 신뢰받는 파트너와 함께하게 돼 기대가 크다"고 말했다.
김규하 토스 최고사업책임자(CBO)는 "웹3 기술이 제도권 금융에 성공적으로 접목되기 위해서는 엄격한 규제 준수와 강력한 프라이버시 보호가 필수적"이라며 "검증된 옵티미즘의 OP 스택을 활용해 한국 시장에 최적화된, 신뢰도 높은 컴플라이언스 기반 디지털 금융 인프라 구축 가능성을 검증해 나가겠다"고 밝혔다. 


원화 연동 스테이블코인 개발 가능성 모색 위한 3자 업무협약 체결
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금융 거래 통제권과 프라이버시 보호 결합한 ‘기관용 금융 솔루션’ 가능성 모색
토스(운영사 비바리퍼블리카, 대표 이승건)가 글로벌 레이어2(L2) 블록체인 옵티미즘(Optimis

세계 최고 수준 이더리움 레이어2 생태계와 협업

토스, 옵티미즘·서니사이드랩스와 맞손…원화 기반 디지털 금융 인프라 검증 나선다

'2026 블록체인 밋업 컨퍼런스' 첫 참가...차세대 화폐 금융 청사진 공개
"단순한 결제 수단 업그레이드 아닌, 화폐의 작동 원리 재편하는 구조적 전환" 선언
AI 에이전트개방형 미니앱 생태계·오프라인 네트워크 결합...'화폐 운영체제' 미래 비전 제시
'화폐0' 기술검증 완료…소상공인 위한 신용평가·블록체인 결합 상생 금융 예고
토스(운영사 비바리퍼블리카, 대표 이승건)가 실물 화폐(1.0)와 전자 화폐(2.0)를 넘어, 프로그래머블 머니와 스테이블코인이 주도하는 ‘화폐 3.0’ 시대로의 전격적인 전환을 선언했다.
토스는 지난 12일 서울 섬유센터에서 열린 ‘2026 블록체인 밋업 컨퍼런스’에 참석해 ‘화폐 3.0, 토스가 여는 다음 시대’ 라는 주제로 미래 비전을 발표했다. '신뢰가 인프라가 되다: 블록체인과 스테이블코인이 여는 디지털경제'를 주제로 열린 이번 컨퍼런스에서는 블록체인이 기술 실험 단계를 넘어 국가 금융 인프라로 편입되는 흐름 속에서, 화폐 혁신을 둘러싼 다양한 논의가 심도 있게 이루어졌다. 토스는 해당 행사에 처음 참가했으며, 스테이블코인 관련 전략 역시 최초로 외부에 공개했다.
이날 발표자로 나선 서창훈 신사업담당 상무는 “2015년의 토스가 공인인증서 없는 ‘송금의 재설계’를 통해 금융의 문턱을 낮췄다면, 2026년의 토스는 국경·상품·시간·주체의 경계가 없는(Borderless) ‘화폐의 재설계’를 통해 ‘보더리스 금융 슈퍼앱(Borderless Financial Super App)’을 완성할 것”이라고 포부를 밝혔다.
서 상무는 ‘화폐 3.0’을 규정하는 다섯 가지 핵심 특성으로 ▲보편성(Universal) ▲프로그램 가능성(Programmable) ▲검증 가능성(Verifiable) ▲조합 가능성(Composable) ▲경계의 초월(Seamless)을 제시하고 각 요소별로 토스가 보유한 차별화된 역량을 구체적으로 언급했다.
특히 “새로운 화폐 시스템이 직면하는 최대 과제는 대중화, 즉 콜드 스타트(Cold Start)”라며 “토스는 이미 국내 경제활동인구 대부분에 해당하는 3천만 명의 사용자를 확보한 것이 강점”이라고 말했다. 아울러 “토스가 화폐 3.0 인프라를 활성화할 경우, 별도의 지갑 생성 없이도 3천만 명의 사용자가 ‘Day 1’부터 곧바로 일상적 사용자로 전환된다”며, 이것이 토스가 보유한 가장 강력한 경쟁우위라고 규정했다.
이어 AI와 결합한 ‘프로그래머블 머니(Programmable Money)’의 청사진을 제시하며 “돈 자체에 로직이 내장돼, 사람이 일일이 판단하지 않아도 돈이 스스로 사고하고  움직이는 구조가 될 것”이라고 설명했다. 또한 “가까운 미래에는 모든 사용자가 토스를 통해 ‘자비스’와 같은 AI 비서를 보유하게 되고, 스테이블코인 인프라를 기반으로 결제·송금·환전은 물론 목표 가격 도달 시 자동 매수, 포트폴리오 리밸런싱, 대출 상환 최적화 등 금융 전반의 의사결정과 집행을 AI가 자동화하는 시대가 도래할 것”이라고 전망했다.
나아가 “사용자가 복잡한 스마트 컨트랙트를 직접 설계하는 대신, AI 에이전트가 거래 조건을 구성하고 마이데이터가 맥락 정보를 제공하면, 프로그래머블 머니의 복잡성을 흡수한 AI 운영체제가 이를 자율적으로 실행하는 구조로 발전할 것”이라고 언급하며 “토스는 은행(토스뱅크), 증권(토스증권), 결제(토스페이먼츠) 등 금융 전반의 라이선스를 확보한 기업으로서, 3천만 사용자와 AI 기술을 결합한 ‘화폐 3.0 운영체제(OS)’의 선구자로 자리매김하겠다”는 각오를 밝혔다.
제도적 신뢰와 관련해서는 “화폐 3.0의 준비금은 온체인 상에서 누구나 확인할 수 있는 투명한 검증 체계를 통해 증명돼야 하며, 이를 제도적으로 뒷받침할 규제 체계도 반드시 마련돼야 한다”고 강조했다. 그러면서 “토스는 풀스택 핀테크 플랫폼으로서 크립토의 투명성과 전통 금융기관의 건전성을 결합해, 양방향의 신뢰를 동시에 확보할 수 있는 기업”이라고 덧붙였다.
실제 토스는 현재 입법을 목전에 둔 가상자산 2단계 법안의 방향성과 정합성을 고려해 내부 통제 및 리스크 관리 체계를 고도화하고 있다. 금융소비자 보호를 최우선 원칙으로 삼아, 시장 건전성과 투자자 신뢰를 동시에 확보하는 데 만전을 기하겠다는 방침이다.
발표에서 서 상무는 금융의 ‘조합 가능성’을 특히 강조했다. “금융 기능이 레고 블럭처럼 조합되는 시대에는 ‘앱인토스(App in Toss)’가 글로벌 DApp(탈중앙화 애플리케이션)이 모이는 허브 역할을 할 것”이라면서도 “전 세계 개발자의 앱이 3천만 사용자에게 즉시 닿고, ‘블로그 1회 열람당 10원’ 같은 초소액 결제(Micro-payment)가 실시간으로 일어나는 새로운 경제 생태계를 열겠다”는 구체적인 실현 모델을 꺼내 들었다.
오프라인 접점 확대에 대한 공격적인 목표도 공개됐다. 서 상무는 “아무리 혁신적인 디지털 화폐라도 동네 카페에서 사용할 수 없다면 진정한 ‘돈’이 될 수 없다”며, “2026년까지 50만 대, 2027년까지 70만 대의 토스플레이스 결제 단말기를 전국에 보급해 온·오프라인의 경계 없이 일상의 100%를 커버하는 범용성을 확보할 것”이라고 강조했다.
끝으로 서 상무는 “이번 변화는 단순한 결제 수단의 업그레이드가 아니라, 화폐의 작동 원리 자체를 재편하는 구조적 전환에 가깝다”며 “토스는 기존 금융 역량의 레일을 과감히 교체해 경계가 없는 금융 환경을 구현하고, 그간 불가능했던 거래를 현실로 만드는 혁신을 이루겠다"는 미래 비전을 제시했다.
한편 토스는 이번 비전 발표에 앞서 화폐 3.0의 핵심 개념을 실제 금융 서비스에 적용하기 위한 기술검증(Poc)을 이미 완료했다. 이달 초 내부적으로 마무리한 '소상공인 디지털자산 상생대출 프로젝트'가 바로 그 결과물이다. 이번 PoC는 토스의 개인사업자 신용평가모형인 ‘소호스코어(SohoScore)’와 블록체인 기반 스마트 컨트랙트를 결합한 구조로 설계됐다. 소상공인이 디지털 자산으로 대출을 실행한 후 신용점수가 개선되면, 별도의 금리인하요구권 행사 없이도 대출 금리가 자동 인하되는 방식이다. 이는 돈이 스스로 사고하고 움직이도록 설계된 프로그래머블 머니가 실제 금융 상품으로 작동할 수 있음을 실증한 사례다.
이에 대해 토스 관계자는 “이번 PoC는 외부 도움 없이 토스의 독자적인 블록체인 개발 역량만으로 설계부터 구현까지 전 과정을 직접 수행했다는 점에 큰 의의가 있다”며, “신용점수 변동, 대출 실행, 금리 조정이 하나의 스마트 컨트랙트 안에서 유기적으로 작동하는 구조를 구축함으로써, 향후 다양한 조건부 금융 상품으로의 확장 가능성을 확인할 수 있었다"고 덧붙였다. 


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# 토스 스테이블코인

토스, 옵티미즘·서니사이드랩스와 맞손…원화 기반 디지털 금융 인프라 검증 나선다

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